前段时间，一位朋友向我展示了一个客户的体检，其中有一项：颈椎生理曲度变直。然后投保重疾，核保出具的结论是：不承担由颈椎疾病引起的伤残责任。
对于结论，朋友提出疑问：颈椎生理曲度变直，就要除外颈椎疾病引起的责任？那具体除外的又是什么疾病呢？
今天小核保员就简单谈谈颈椎病的核保处理。
颈椎生理曲度变直就是颈椎病？
正常人的颈椎是呈向前凸的生理曲线，如果长时间坐姿不正确、或是长时间的劳累、颈椎缺少活动、脊柱损伤、脊柱钙化等就会导致颈椎的生理曲度变直。
颈椎生理曲度变直可以是一些颈椎疾病X线检查的表现。但是如果仅仅有影像学上的表现，而没有颈椎病的临床症状者，是不应被诊断颈椎病的。
去年公司体检时，有几个同事就被诊断为颈椎曲度变直。同事咨询小核保员时，小核保员的第一句话就是：你有啥不舒服吗？头、颈部有疼痛？肢体有啥感觉吗？
在告知无任何不舒服时，小核保员回答：没啥大事，职业病，应该是平时长时间伏案工作所致，以后注意姿势就好。如果有啥不舒服，别来问我了，去医院看医生！
颈椎病有啥危害？
颈椎病是一种综合征，由颈椎骨关节的病变或内外组织病变引起的一系列症状，如颈椎间盘突出症、椎管狭窄等。根据临床症状大致可分为颈型、神经根型、脊髓型、椎动脉型等。
颈型：头颈肩疼痛；X线片上颈椎曲度改变或椎间关节不稳等。
神经根型：具有较典型的根性症状（麻木、疼痛），范围与颈脊神经所支配的范围一致。
脊髓型：影像学存在脊髓压迫，以及脊髓的变性、水肿、囊变等。四肢可出现不同程度的感觉、运动障碍，也可能会表现为截瘫、四肢瘫痪等。
椎动脉型：曾有猝倒发生，并伴有颈性眩晕等。
颈椎病症状多种多样，相关病症多达几十种，最严重者是可能会致瘫、致残的。
颈椎病投保的核保处理
颈椎病投保重要的收集信息，了解发病的时间、发病的特点、主要症状及体征，对工作及生活有无影响，是否有并发症，如何治疗，治疗效果如何等。
在信息收集齐全的基础上，若仅仅是体检X光有异常提示，但并无症状，这种“颈椎病”投保，寿险、重疾标准体，医疗险标准体或出于谨慎予以除外。
如果仅仅是疼痛等症状，无神经系统症状表现时，也就是上述的颈型时，寿险、重疾可标准体，医疗险除外。
如果上述的其他类型，有相关的神经系统症状时，寿险通常可标准体、重疾除外髙残等、住院医疗险拒保。
“颈椎病”被除外实在是冤！
文首所举的例子，仅仅是因为X光线有异常提示，投保重疾便被除外，客户实在是有些冤！
而且除外责任时，如果是重疾，应该明确除外的具体疾病。那么当颈椎病出现神经系统症状投保需要除外时，正确的除外应该是：不承担颈椎病所导致的重疾瘫痪。这样客户才会明确而不糊涂。
午休时间到，左左右右，前前后后，活动活动脖子，减少颈椎的疲劳，少些颈椎病！
作者
小核保员
核保界的微胖男神，追求理论和实践的完美结合，自诩中国最具人文关怀精神的核保员之一！
—End—
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